Esta nota sobre las Herramientas de digitalización de pagos gubernamentales del Marco de Apoyo a la Inclusión Financiera (FISF) documenta la experiencia de varios países que han aprovechado estas herramientas en el marco del programa Marco de Apoyo a la Inclusión Financiera (FISF).

El FISF es una iniciativa del Grupo del Banco Mundial que tiene como objetivo acelerar y aumentar la eficacia de las reformas y otras acciones dirigidas por los países para lograr los objetivos nacionales de inclusión financiera. En este contexto, el FISF ha apoyado, en diversos grados, la digitalización de los pagos gubernamentales en Costa de Marfil, Indonesia, Mozambique, Vietnam y Zambia.

El resto de la nota está estructurado de la siguiente manera: la Sección II se centra en una encuesta de costos de pago minorista realizada en Pakistán. La Sección III documenta el ejercicio de mapeo de pagos del gobierno realizado en Costa de Marfil, mientras que la Sección IV examina la hoja de ruta resultante para la implementación. La Sección V presenta algunos desafíos de implementación y lecciones aprendidas de la digitalización de pagos gubernamentales en países FISF.

Lecciones de la implementación de una estrategia nacional de inclusión financiera: marco de apoyo a la inclusión financiera

Una Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (NFIS, por sus siglas en inglés) ayuda a los formuladores de políticas, en coordinación con una amplia gama de partes interesadas, a establecer metas y definir un conjunto de acciones impactantes y secuenciadas para acelerar el progreso hacia el logro de las metas de inclusión financiera. Lograr una mayor inclusión financiera requiere un enfoque deliberado y coordinado para identificar barreras y oportunidades, y una plataforma para que diversas partes interesadas coordinen esfuerzos para lograr objetivos comunes de inclusión financiera.

La implementación de NFIS generalmente implica la puesta en funcionamiento de los acuerdos de gobernanza para supervisar la implementación, el establecimiento de un marco de seguimiento y evaluación (M&E) para capturar el progreso regularmente, la implementación de planes de acción para lograr los objetivos de inclusión financiera y los ajustes necesarios para hacer frente a los cambios en el panorama.

En 2018, el Grupo del Banco Mundial (GBM) lanzó un conjunto de herramientas que proporciona a las autoridades del sector financiero y otras partes interesadas una guía práctica sobre el desarrollo y la implementación de un NFIS.

Después del lanzamiento de una NFIS, muchos factores influyen y dan forma al progreso y al éxito, y ningún país sigue el mismo camino al implementar la NFIS. Esta nota tiene como objetivo aprovechar el conocimiento existente de NFIS al compartir información que ha ayudado a mejorar la implementación posterior al lanzamiento. Cuando se usa con el kit de herramientas NFIS del GBM, esta nota tiene como objetivo apoyar a los países que trabajan para redactar, lanzar e implementar de manera efectiva un NFIS.

Manejo de quejas dentro de los proveedores de servicios financieros: principios, prácticas y enfoques regulatorios

En el centro de un marco eficaz de protección del consumidor financiero se encuentra un mecanismo de reparación accesible y eficaz que permita a los consumidores conocer y hacer valer sus derechos a que sus quejas se manejen y resuelvan de manera transparente y justa de manera oportuna.

Los mecanismos de manejo de quejas son particularmente importantes para los consumidores financieros vulnerables y de bajos ingresos, para quienes los procedimientos de reparación rápidos y efectivos pueden tener una influencia decisiva en su confianza en su proveedor de servicios financieros (PSF) y en el sector financiero en general. Una mayor confianza contribuye a la adopción y el uso sostenido de los servicios financieros por parte de los consumidores y, por lo tanto, a sus medios de vida económicos.

Diseño y entrega de productos: Enfoques regulatorios emergentes para productos de banca minorista

Esta nota analiza los enfoques internacionales emergentes para regular el diseño y la distribución de productos bancarios minoristas. Estos productos incluyen productos de depósito, crédito y pago, siendo los productos que los nuevos consumidores financieros suelen adquirir primero.

Los formuladores de políticas están descubriendo que las medidas de protección del consumidor financiero implementadas hasta la fecha, como los requisitos de divulgación, si bien siguen siendo importantes, son insuficientes para proteger a los consumidores de todos los riesgos principales. Anticipar riesgos nuevos o cambiantes para los consumidores también se ha vuelto más difícil para los reguladores dada la rápida innovación del sector financiero.

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